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理财讲座（）
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投资自己，是最好的投资
让理财更简单，人生更自由
一，投资的准备1该投资吗？①，投资复利——财务自由②，对抗通胀③，投资有风险——证券市场（股票、基金）
2开放式基金种类股票、债券、货币、配置（混合）
3态度决定一切投资不比智商，而比的是谁更理性。投资最关键的是理念，投资观，或者是说是投资哲学。
买基三步曲：①确定投资目标②选择优秀基金③掌握投资方法
二，投资目标的确定4风险短期有风险，风险很大；长期则无风险，或者说风险很小。
风险与收益是个共生关系。股票基金是最好用来养老和子女上大学，需要接近或者超过20年的投资周期。
5拿多少钱投资①，三分之一法：1/3房地产；1/3证券市场；1/3储蓄国债②，指头算法：投资的资产比例=-目前的年龄
必须有充足的“应急资金”，并保证没有借贷。
6让时间成为朋友投资的越早，就可以承担更多的风险，获得最大的收益。
法则72除以年利率=投资资产翻番所需要的年限；法则，除以年利率=投资资产3倍所需要的年限
8风险心理承受力测试每隔一段时间测试一次
9选择基金的关键①20~30年：
选择最激进的股票基金，“中小盘”波动大，风险大，收益大
②10多年：
大盘股基金，甚至部分债券基金
③5~10年：
必须持一定比例的债券基金
④3~5年：
债券基金最少一半
如果有一个长期的投资，却选择一个风险小，收益小的投资方式，也是非常不对的。
三，基金品种的选择10基金评价网站——晨星（重要参考）面向散户。个人投资者应当了解投资的过程和原则，在投资组合层面考虑投资策略和行为。因为能否实现适合个人境况和要求的理财目标是衡量投资成功与否的唯一标准。
①晨星评级分类：
股票基金（股票比例70%+），债券基金（债券比例70%+），配置型基金（两者之间）
排序：
综合业绩和风险，即风险调整后的收益。风险折合成负收益，从净收益扣除。（同样收益，风险越小排名越高）
评级：
五星（前10%），四星（之后22.5%），三星（之后35%），二星（之后22.5%），一星（最后10%）。
属于相对评级，满一年的基金，有各时段的评级（三年、五年）
②，基金龙虎榜：
快照、业绩、投资组合、费用、状态，共五类
③，基金投资风格箱：
根据季报或者年报公布的重仓股来进行“投资风格”的分类。
纵向：将股票按照总市值进行降序排列，大盘股：累计市值百分比≤70%；中盘股：70%＜累计市值百分比≤90%；小盘股：累计市值百分比＞90%。
横向：价值股：股票的“销售价格”与“实际价值”的比较，价格低于价值。投资在打折的产品上。
成长型：
看准公司的潜力（成长性），健康持续发展，利润不断增加。投在在未来的收益上。
从上往下，从左往右：风险增大，收益增长的可能性也越高。
以上也就是所谓的基本面分析，还有一种是技术分析，用以前的数据来预测将来的发展。
11优秀基金公司是首选基金表面上由基金经理来掌控，而实际上每个基金后面都有一个庞大的研究团体，提供用于投资的“股票池”。同时还有风险控制和实时监控的团队。
相当于足球队，基金经理是前锋，研究团队是中场，风控团队是后卫。所以需要看整体球队的实力。方法：采用晨星评级，根据一个公司下属的所有基金的评价等级来对基金公司总体评判。选择一个好的基金公司甚至比选择一支基金更重要。基金经理：一支基金的核心人物，主要观察其从业时间，因为投资主要是经验构成。有离任需重点
19关于面向海外的QDII国内机构投资者赴海外投资资格认定制度。投资多个市场分散风险。
20FOF和生命周期基金FOF只投资基金，是一个基金投资组合，自己的FOF更灵活、更便宜。
生命周期，随着时间资产配置会发生变化，越来越稳健。
21分散投资，建立自己的组合23“核心式”投资组合和“再平衡”
围绕一个核心来构建自己的资产组合，尤其是拥有3支以上的基金。
“策略”，最好大盘/平衡，资产总额50%以上，70%~80%，也可以选择一个激进的组合核心，大盘/小盘/偏成长
“可操作”、“娱乐”，非核心20%~30%，高风险，甚至是波段操作股票。
建立好一个投资组合开始投资计划，还有一件非常重要的事情就是再平衡。
纪律性：
比如股票和债券比例7:3，一年后股票涨的快，债券涨的慢，变成8:2，卖掉部分股票，买成债券。变成6:4，就卖掉债券，买入股票。是比例保持在7:3。相当于“高抛低吸”的过程。
一年到一年半做一次再平衡，是一个微调的进程，让组合不要偏离自己制定的目标。
24怎样读基金招募书需要
37卖出策略①投资目标变了，改变投资组合
②基金公司发生变化，考虑更换。基金经理发生变化，静观的态度
③发现犯了错误，立刻改正
④基金跌到三星连续三个月以上，