理财，要跑赢CPI，更要跑赢GDP，让钱一直生钱，让你一辈子都有钱。
关于理财，专业的分析有8大规划，但是最主要的是三大规划：现金规划，保险规划，投资规划。然后的子女教育，养老，大额消费，税收，财富传承等都和这三大规划有关系。
先从现金规划开始，现金规划就是解决短期内可能急需用到的资金，对于收入稳定的家庭来说，一般留足3-6个月的生活费就足够了。主要的工具有：宝类的货币基金（余额宝，平安壹钱包，理财通等），银行活期存款，3-6个月短期理财产品，信用卡等。
理财工具有三个重要的指标：安全性，收益性，流动性。这部分钱最主要不是考虑收益，而是流动性，随时可以拿出来解决家庭急需的资金问题，比如生病住院医疗费，亲戚朋友红白喜事等。信用卡，通过先刷卡，有一个多月的免息期，可以收回的资金放在宝类基金里，和银行活期比较，收益有比没有好。
第二部分，保险规划，保险是家庭的必须品，尤其有贷款等负资产的家庭。人生有两大风险，人身风险和财务风险，人身风险就是意外和重大疾病，人可能走的太早，家庭责任还没完成，也可能走的太晚，养老钱不够。就像小沈阳说的，人生最悲哀的是人走了，钱没花完，人生最最悲哀的是钱花完了，人还没走。财务风险涉及到合理避税，财富传承的问题。
保险就是解决人身风险和财务风险的重要工具，通常来说，一般用家庭年收入的10--15%作为家庭的保险保障规划，来保障家庭10年左右的年收入。通过专业的寿险业务员的最优设计，解决家庭成员意外伤害，重大疾病，医疗等问题。
第三部分，投资规划，有中长期（1-3年），长期（3-10年）的投资，主要解决未来所要花费的钱，比如买车买房，结婚生子，子女教育，养老等。这部分钱要考虑的是安全性强，收益性低到高都要有，流动性可以不高。
投资规划的工具：中长期：平安陆金所（稳盈安E，富盈人生），基金（一次性投，定投），长期：基金（定投），保险理财（万能险，分红险等）。
关于陆金所，可以参考我的博客：平安吴金勇，其中一篇文章《平安综合金融--解析平安陆金所》，里面有陆金所产品的详细解说和操作步骤。
关于基金投资，不是宝类的货币基金。基金分为货币基金（基本无风险，不在下面的讨论中），债券型基金，混合型基金，股票型基金等，主要是根据投资标的来分的。从安全性来说，债券型混合型股票型，而收益性刚好相反，迎合那句话：收益与风险并存，承担多大的风险，就会有多大的收益。
基金在哪里去买？可以到证券公司开户，也可以到银行开户购买。但是，现在都是21世纪了，网上理财方便快捷，而且手续费低，节约钱就是赚到钱。推荐天天基金网，数米基金网都是可以购买的，手续费只有原价的4-6折。我一直是在天天基金网购买，所以我以天天基金网为例，做详细分析。
目前在售的基金有多只，如何选适合自己风格，收益不错，未来能长期看好的基金呢？首先注册天天基金网，很方便，只要身份证号码，手机号码，银行卡号即可注册。
注册之后，登录天天基金网，点击中间偏上有“基金导购”，中间位置有基金类型，以混合型基金为例，选择混合型，基金业绩选择近2年前20名，近1年前20名，近6个月前20名，近3个月前20名，通过这样一些条件的排查，从近只混合型基金中，挑选出4只基金。
以其中的宝盈核心优势混合A为例。首先从上面部分，可以看到这只基金当天的净值，成立时间，近一年收益，基金经理，资金规模等信息，大致了解下。右边是持有的股票，大致可以看出基金经理的投资偏好为科技类，信息类，制造业类等。
接下来，阶段性涨幅，可以看出这只基金过往的业绩，基本都是优秀，接下来看净值，单位净值和累计净值不一致，说明有过分红，可以看到分红的次数和分红金额。再看右边是证券公司为这只基金的评级，都是5星，说明这只基金非常好，专业机构的评价较高。
接下来，看收益率走势是否高于对比的沪深指数和上证指数，接下来是同类基金的排名，靠前的排名说明这只基金在同类型的基金中是比较好的。继续往下，看资产配置，可以看到股票占比较高，属于风险性偏高的，接下来是持有人结构，如果有机构投资者，而且机构投资者占多，说明这只基金非常好，金融机构（保险资金，金融同业，基金资金，甚至社保基金等）都会交给这只基金打理。再看份额是否增加，如果份额增加，说明买的人在不断增加。
通过以上这些比较之后，可以大致看出这只基金的情况了。还有两个指标这里看不到，需要到左边的中间，有个一“购买信息”，这里可以看到申购费率0.6%，就是买入时需要的手续费，下面有赎回费，就是赎回时需要的费用。
再一个指标就是看基金经理，这个非常关键，一致基金的未来发展，就是看这个基金经理，在左边的基金档案中，基本资料里有基金经理这项，进入后可以看到这个基金经理所管理的基金的业绩。
关于基金名称后面有A，C之别。A和C都是同一个基金经理管理，所持有的资产比例一致，唯一的区别就是持有时间不同，赎回费不一样，A所要求持有的时间更长，当然，收益要比C要略高。C只要持有超过一个月，就没有赎回费。所以C的流动性大决定C的收益性比A略低。
同样的顺序和操作，可以选择债券型基金和股票型基金，乃至指数型基金等，加入我计划在基金中投资2万，如果投一只基金风险太大，投太多太分散。一般建议是根据你的风险偏好来配置，比如我是属于比较保守的投资者，不能承担太大的风险，我就在债券型投资1万，混合型投资5千，股票性投资5千。
同样以放在余额宝为例，年收益为4%左右，我用1万放在债券基金，年收益在10%，就相当于我2万放在余额宝的收益了，另外的1万放在混合型基金和股票型基金，只要有赚，就比放在余额宝赚的多，如果一不小心，现在市场行情好，多了20%，那就是比在余额宝多赚的。
保险理财：主要是用于子女教育和养老规划，以及合理避税和财富传承问题。保险理财主要是提供固定的稳定的现金流和正收益的复利增长，主要以万能险和分红险为主。保险理财还有一个最重要的特点，就是保证资金的价值，在利率不断下滑的时锁定当下的利率。涉及专业的国家利率政策和保险公司产品设计的原理，需要专业的人士详细解释，如有需要，请联系三人行理财工作室，为您量身定做保险理财规划。
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