互联网金融对接PPP，你敢来么？
王子男
PPP，政府与社会资本合作，老百姓兜里的零钱算不算社会资本？
互联网金融这么火，融资，营销，烧钱，捐钱跑路，刺激。假如有了靠谱的互联网金融平台，老百姓自己投资PPP项目行不行？
理论上应该不存在问题，以我浅薄的认识，只要这家平台能做p2p，那么对接PPP项目也是没问题的。后来查了一些资料，发现水深，互联网平台参与金融行为，需要国家的许可。比如我发现可以在淘宝上买基金，我也想在互联网平台上销售基金收佣金，需要哪些牌照？
万事先行前，需了解政策，经努力查找，现行的互联网金融业务按如下标准需要不同的资质：
一、p2p网络借贷
从事P2P网络借贷需要两项资质：
P2P省级自律组织的备案登记；
电信管理机构的增值电信业务经营许可证或备案手续。
二、互联网小额贷款
电信主管部门的网站许可证（或备案手续）
具有互联网基因的小额贷款公司牌照，这个类别再细分成三类：第一类，互联网企业自行申理小贷牌照。大型互联网企业如阿里、京东、唯品会、百度等已经取得面向全国经营的小额贷款许可。第二类，互联网企业与已取得小贷牌照的公司合作，或采用在银监会（或省级金融办）进行备案的形式监管。第三类，已取得小贷牌照且符合相关监管条件的公司自营网络平台，并取得监管部门的许可或备案。
三、互联网支付
由银行业金融机构从事互联网支付；
由第三方支付机构从事互联网支付，依法从事互联网支付的第三方支付机构必须是取得《支付业务许可证》，获得业务类型为“互联网支付业务许可”并在中国支付清算协会备案的机构；
其他符合条件的合作机构，此类别还需政策继续完善
四、互联网基金销售
由基金销售机构自营平台进行互联网基金销售。商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他具有注册基金销售业务资格的机构，且同时具备电信主管部门履网站许可（或备案手续），符合监管规定的可以从事互联网基金销售。
由基金销售机构通过第三方电子商务平台代销。基金销售机构的基金销售业务牌照；第三方电子商务平台与基金销售机构在证监会的备案。
由第三方电子商务平台自销基金。第三方电子商务平台的电信主管部门网站许可证（或备案手续）；第三方电子商务平台自身的基金销售业务牌照。
五、互联网信托
互联网信托只能由信托公司进行，目前我国由银监会发放牌照的信托公司共计68家。
看懂了吗？其实相关政策国家上层一直在商议，每个月都有指示。淘宝卖基金，是通过数米基金，数米基金和恒生电子是国内少有的具备基金销售资格的IT服务提供商，怎么样，马云先生提前布局的手段厉害吧？那么是否允许互联网金融涉足PPP，这一步需要国家政策引导。
在中国当前产业环境中，互联网金融平台被人总结为以下几类：
担保机构担保交易模式。多人投资一个项目，坏账由担保公司承担责任。
p2p平台下的债权合同转让模式。我定义此类为潜在爆仓者，自建资金池，与非法集资一线之隔。
大型金融集团推出的互联网服务平台。银行，证券公司，保险公司自建平台。
以交易参数为基点，结合O2O（OnlinetoOffline，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。我个人将宜信归类到这个范围里，已于去年末在美国上市。
这里面“1”和“3”对于投资人来说，有时是难以区分的，运营方故意隐瞒信息，这在中国司空见惯，所以任何投资都是有风险的。陆金所，蚂蚁金服，京东金融这些巨头，其稳定的经营，比银行理财产品稍高一档的资本回报率，和那些动辄回报20%，经常上新闻卷钱跑路的黑心平台形成明显区别。
做互联网平台一定要做撮合型的，安心的赚自己的中介费用，不触碰投资人资金，盈亏自负，大家都安心。自建资金池的平台，违背人性贪婪的基本原理，爆仓那是早晚的事。
自创互联网平台，开展p2p业务，销售基金产品，需要高昂成本，需要海大量IT工程师，组建风控团队，招聘资深的具备金融从业资格的营销专家。据说一个CEO只要找到一个靠谱的程序员，就可以创业了，假设我们有程序员了，各种大拿，高瞻远瞩，构建的系统性能卓越，具备高健壮性，松耦合，高可扩展性；CEO也设想好了，利国利民，只赚良心钱，努力开创行业新模式，与线下的小贷公司，基金公司，政府监管部门，黑道白道阴阳道各路大神，搞定了合作中的障碍，招募了风控团队，财务，法务，商务，你的事业可以起步了吗？
想一想，相同的工作，阿里，腾讯，京东的互联网金融平台为和不对接PPP项目，如果这里面有些工作具备高度的门槛，就是你们的机会了。你想要生存下去做大做强，成为细分市场的领头者，还是将自己的资源与能力嵌入到更大的平台中去？这是每个CEO都要认真考虑的事，毕竟，员工都指望着你呢。
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